גמלה פמילי אופיס

 


תכנון פיננסי למעסיק

 


הגנות (ביטוח חיים,בריאות וסיעוד)

 


     תכנון פרישה

 


תכנון פיננסי

 
תכנון פיננסי – האם אני צריך את זה?

האם גם אתה מתעניין יותר בקניית טלוויזיית פלזמה חדשה מאשר בחסכון הפנסיוני שלך ומוכן לשרוף שעות רבות בהשוואת מחירים על מנת לחסוך כמה מאות שקלים?
אם כן, דע לך שבזמן שחסכת 500 ש"ח בקניית הטלוויזיה, אתה מפסיד אלפי שקלים כל שנה בתשלום דמי ניהול מנופחים במסלולים שאינם מתאימים לצרכיך. ההזנחה בחסכון הפנסיוני עולה לך מאות אלפי ש"ח ויכולה אף להגיע למיליון ש"ח לזוג עובד!

כמה כסף אתה מפסיד ברגעים אלה ממש?
צור קשר מיד לקביעת פגישת תכנון פיננסי ראשונית, שבסופה תקבל תשובה מספרית ברורה!
אם הביטחון הכלכלי חשוב לך, הנה מספר עובדות שכדאי להכיר:

תכנון פנסיוני לשכירים - מה לא מספרים לך במקום העבודה?

כולנו יודעים שהמעביד מפריש כספים לפנסיה שלנו עפ"י חוק/הסכם העסקה, אך האם זה מספיק?
מי לוקח אחריות על ניהול הכספים שלך ועל התאמתם לצרכיך האישיים? המעסיק? סוכן הביטוח? חשבת השכר?
המעביד אינו בודק את מידת התאמת התוכניות הפנסיוניות למצב המשפחתי והכלכלי שלך ואינו דואג לאינטרסים שלך - כך אתה נופל בין הכיסאות ומשלם דמי ניהול מנופחים בתוכניות פנסיוניות שלא בהכרח מתאימות לצרכי הפרישה שלך מבלי שאפילו תהיה מודע לכך. כאן נכנס לתמונה התכנון הפיננסי.

תכנון פנסיוני לעצמאיים

מטבע הדברים כוח המיקוח של עצמאי מול חברות הביטוח הוא נמוך והוא אינו מכיר את המוצר הפנסיוני המתאים ביותר לצרכיו. על כן, הוא נאלץ לשלם דמי ניהול גבוהים במסלולי ביטוח/השקעות שאינם תואמים את צרכיו. בנוסף, עליו לבצע רכישה מושכלת של ביטוחים: ביטוח למקרה מוות וביטוח לאובדן כושר עבודה.האם הוא יודע מה גובה הביטוח שהוא צריך לבטח? אולי הוא רוכש סתם ביטוח מיותר שעליו הוא משלם כבר דרך המשכנתא??? חברה מנוסה לתכנון פיננסי תייצג את האינטרסים הפנסיוניים שלך בצורה הטובה ביותר, תוך הפחתת דמי הניהול למינימום ההכרחי, ושמירה על רמת החיים באמצעות התאמה מושכלת של הביטוחים.

יש לי סוכן ביטוח. מדוע אני צריך מתכנן פיננסי?

ישנם שלושה בעלי רשיון היכולים לספק לך שירות על-פי חוק בנושא החסכון הפנסיוני. לבחירה בכל אחד מהם השלכות מרחיקות לכת על כספי הפנסיה שלך. מה ההבדלים ביניהם?

סוכן ביטוח פנסיוני – לסוכן קיימת זיקה למוצרים הפנסיונים אותם שהוא מציע. הסוכן מקבל עמלה שונה מכל חברת ביטוח או בית השקעות שאת מוצריהם הוא מפיץ. לכן, סוכן ביטוח פנסיוני אינו יכול להיות אובייקטיבי ובחירת המוצרים עלולה שלא לשקף בצורה הטובה ביותר את צרכי הלקוח.

משווק פנסיוני
(עובד שכיר של חברת הביטוח או בית ההשקעות) מעניק שירות בתחום החסכון הפנסיוני שאינו אובייקטיבי – הוא מוגבל למכירת בלעדית של המוצרים הפנסיוניים של הגוף המנהל בו הוא עובד.

יועץ פנסיוני עצמאי
– בעל רישיון ליעוץ פנסיוני מטעם משרד האוצר, אשר בוחן את כל התוכניות הפנסיוניות של המיועץ ומספק חו"ד בכתב כולל המלצות לביצוע אל מול חברת הביטוח/בית ההשקעות או הסוכן.
 
מתכנן פיננסי - בעל רישיון לסוכן ביטוח ו/או משווק השקעות. ניתן להתקשר מולו במודל של חו"ד חד פעמית  או מודל של ליווי מתמשך (סוכן)
 
 
אחד מלקוחותינו היטיב לתאר את הסיטואציה: "...התברר לי שברוב המקרים היעוץ הפנסיוני (שקיבלתי מסוכני ביטוח מטעם המעסיק) מוטים ומייצגים בעיקר את האינטרסים שרוצות לקדם חברות הביטוח. אינטרסים אלו בדרך כלל לא חופפים את האינטרס של המבוטח".

מבין כל הגופים, המתכנן הפיננסי מספק שירותי תכנון פיננסי ופנסיוני המותאמים לצרכים שלך. באופן זה מתכנן פיננסי יכול לחסוך לך מאות אלפי ש"ח בדמי ניהול, בפרמיות ביטוח, בהתאמת מסלולי ביטוח ובתכנון מס נכון.
להגדרות המלאות באתר משרד האוצר

ייעוץ פנסיוני בבנק – האם זה משתלם?

פגישת ייעוץ פנסיוני בבנק אמנם מתבצעת בחינם, אך עלולה לעלות לחוסך ביוקר... הבנק גובה עמלת הפצה בגובה 0.25% מהצבירה דרך דמי הניהול שאנו משלמים. עמלה זו עשויה לעלות לך לאורך השנים עשרות אלפי שקלים. הבנק אינו מכיר את כל ההסכמים שקיימים במקום עבודתך אל מול חברות הביטוח ו/או בתי ההשקעות ולכן יכול לפגוע/לא להציע לך הטבות מרחיקות לכת. בנוסף, יועץ פנסיוני בבנק אינו אובייקטיבי לחלוטין, בשל האינטרס לקדם מוצרים פיננסיים שמשווק הבנק ומהם הוא מרוויח עמלה.
 
 
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

מתחילת 2013, אז הוחלט על ביטול מקדמי הקצבה הקבועים בביטוחי המנהלים, השתנה עולם החיסכון הפנסיוני ללא היכר. המשמעות: מצטרפים חדשים לביטוח מנהלים לא יוכלו ליהנות יותר מהבטחה של גובה הקצבה בעת פרישה. מאחר ונמחק היתרון המובהק של ביטוחי מנהלים, האם הם עדיין נחשבים לאפיק חיסכון כדאי ביחס לקרנות הפנסיה? התשובה מורכבת ממספר שיקולים:

דמי הניהול – למרות הירידה המדורגת בדמי הניהול מהצבירה של ביטוח המנהלים, בקרן הפנסיה התקרה עדיין נמוכה משמעותית:0.5% בקרן פנסיה, לעומת 1.1% בשנת 2013 ו 1.05% החל משנת 2014 בביטוחי מנהלים. מה זה אומר? שעל הפרשה זהה בשני האפיקים, יותר כסף ילך לחיסכון הפנסיוני במסגרת קרנות הפנסיה. לעומת זאת, דמי הניהול בקרן פנסיה גבוהים יותר: 6% לעומת 4% בביטוח מנהלים. לכן, ככל שהחיסכון הפנסיוני גדול יותר, כך ההפרש הגדול בדמי הצבירה מתחיל להיות יותר משמעותי.

חוזה לעומת תקנון – בשונה מקרן פנסיה בה ההתקשרות מבוססת על תקנון שעשוי להשתנות עם השנים, ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח. מה זה אומר? שלאחר ההצטרפות תנאי הפוליסה נשארים קבועים לאורך כל תקופת הביטוח. בעולם החיסכון הפנסיוני הדינאמי – לא בהכרח מדובר ביתרון.

ובשורה התחתונה? לאור המצב כיום, מצטרפים חדשים לחיסכון הפנסיוני יעדיפו ברוב המקרים לחסוך במסגרת קרנות הפנסיה. רק כאשר הכנסתם גבוהה מפעמיים השכר הממוצע במשק (כ- 18,000 ש"ח נכון לשנת 2013) ומעלה – יהיה להם משתלם יותר להצטרף לביטוח מנהלים.  כמובן שיש מערכת שיקולים שלמה לבחירה במוצר – גובה השכר, יציבות במקום העבודה, מעבר משכיר לעצמאי ועוד.

אבל... הדגש הוא על המצב כיום. כפי שאנחנו רואים, המציאות בשוק החיסכון הפנסיוני משתנה ללא הרף. כבר כיום חברות הביטוח עומלות על שינוי מוצרי החיסכון הפנסיוני והכנסת מרכיבים כגון הבטחת תשואה גם לביטוחי המנהלים. ברגע שזה יקרה – שוב תשתנה התמונה. כדי לבחור בתבונה בהתאם לצו השעה, חשוב לפנות למתכנן פיננסי בלתי תלוי שידע לנווט בין כל השיקולים עפ"י הצרכים שלכם.


תכנון פיננסי – איך מתחילים?

נשמח לקבוע עמכם פגישת תכנון פיננסי ראשונית בת כשעה, במסגרתה נאמוד את סכום הכסף שתוכלו לחסוך באמצעות שירותי תכנון פיננסימקצועיים. בגמלה תכנון פיננסי מבינים את חשיבות הליווי לביטחון הפיננסי שלך, ולכן לא מסתפקים בפגישה ראשונית. לקוחותינו זוכים לליווי מלא לכל אורך התהליך – מחוות דעת כתובה ועד ללליווי ביצוע ההמלצות מול הגופים הרלוונטיים.
צור קשר עכשיו לקביעת פגישת תכנון פיננסי.


המלצתו של בני מאירי - הייטקיסט 05/2012
לכל המעוניין,
פגשתי את ארז בעקבות הרצאה שנתן בנושא הביטוח הפנסיוני. ארז סייע לי לרכז את קרנות ההשתלמות וקופות הגמל השונות ולהוריד את דמי הניהול באופן משמעותי, דבר שיחסוך סכום נכבד לעתיד.
ארז מאד מקצועי וסבלני. תחושתי היא שניתן לפנות אליו בכל עת ו...
המשך קריאה


המלצתו של יובל גרונאו 12/5/2011

After I decided to take things into my own hands, I met Erez Ben Horin, CEO of Gimla Pension Consulting Services, who is an experienced pension consultant and licensed by the Ministry of Finance. Erez gave me an independent assessment of my retirement savings portfolio and helped me cut the fees significantly and optimize the savings and insurance products to my needs.

This is projected to increase my savings at retirement by about 350,000 NIS read more


המלצתו של ד"ר משה שורץ 1/7/2011

ארז בן חורין ייעץ לי ולבת זוגי. הוא נתן לנו ייעוץ לעריכת שינויים בתיק, שמשמעותם גם חסכון רב בכסף וגם שיפור המצב הביטוחי שלנו. בנוסף, לאחר מתן הייעוץ ארז ליווה אותנו בתהליך.
לארז יש ידע רב בעבודה מול הגורמים הפנסיוניים השונים במשק כמו גם במוצרים השונים והוא נתן לנו שירות אישי ומקצועי כאחד. המשך קריאה


המלצת מעסיק - האגודה הישראלית למתן הלוואות ללא ריבית 21/9/2011

ההכרות שלי עם ארז הייתה בהרצאה שהעביר לחשבי שכר.
ארז העביר את המידע בצורה כזו שמאוד התרשמתי ממנו ולכן הזמנתי אותו לאגודה הישראלית להלוואות על מנת שיתן לעובדים שלנו כיוון בקשר לעתידם הפנסיוני. ארז הרבה בהסברתו מקצועיות לשמה, הוא הנחה כל אחד ואחד מעובדי האגודה ונתן להם את הכיוון לעתיד
המשך קריאה


לעיון בהמלצות נוספות, לחץ כאן 

 
 
 
חדשות
ברוכים הבאים לאתר גמלה שירותי יעוץ פנסיוני.
אתם מוזמנים לקבל מידע באתר אודות ...
[לידיעה המלאה]
''למה לשלם כשאפשר בחינם?'' 03-2011
התפרסם מאמר של מנכ"ל המשרד "יעוץ פנסיוני, למה לשלם כשאפשר בחינם?" לצפייה יש ...
[לידיעה המלאה]
תגובתו של מנכ''ל המשרד במגזין עדיף 04-2011
תגובתו של מנכ''ל המשרד במגזין עדיף 04-2011
[לידיעה המלאה]
 

ייעוץ פנסיוני פרישה שירותי יועץ פנסיוני לקוחותינו ממליצים הזמנת פגישת ייעוץ

שיווק באינטרנט - OmniPresent

Google+
;